محصول بیمه ای جدید
بیمه نامه پیشرانه ی خودرو :
شرایط عمومی :
ماده ۱- اساس بیمه نامه / قرارداد
این بیمه نامه براساس قانون بیمه مصوب اردیبهشت ماه ۱۳۱۶ و پیشنهاد بیمه گزار (که جزء لاینفک بیمه نامه می باشد) تنظیم شده و مورد توافق طرفین است. آن قسمت از پیشنهاد کتبی بیمه گزار که مورد قبول بیمه گر نبوده و همزمان با صدور بیمه نامه یا قبل از آن به صورت کتبی به بیمه گزار اعلام گردیده است جزء تعهدات بیمه گر محسوب نمی شود.
ماده ۲- تعاریف و اصطلاحات
۱- بیمه گر
شرکت بیمه ای است که مشخصات آن در این بیمه نامه درج گردیده است و در ازای دریافت حق بیمه ، جبران خسارت احتمالی را طبق شرایط این بیمه نامه به عهده می گیرد.
۲- بیمه گذار
شخص حقیقی یا حقوقی است که مالک موضوع بیمه است یا به یکی از عناوین قانونی ، نمایندگی مالک یا ذینفع را داشته یا مسئولیت حفظ موضوع بیمه را از طرف مالک دارد و قرارداد بیمه را با بیمه گر منعقد می کند و متعهد پرداخت حق بیمه آن می باشد.
۳- ذینفع
شخصی است که بنا به درخواست بیمه گزار نام وی در این بیمه نامه درج گردیده است و تمام یا بخشی از خسارت به وی پرداخت می شود.
۴- حق بیمه
مبلغی است که در بیمه نامه مشخص شده و بیمه گزار موظف است آن را هنگام صدور بیمه نامه یا به ترتیبی که در بیمه نامه مشخص می شود به بیمه گر پرداخت نماید.
۵- مدت بیمه نامه
شروع و پایان مدت اعتبار بیمه نامه به ترتیبی خواهد بود که در بیمه نامه معین می گردد.
۶- فرانشیز
بخشی از هر خسارت است که به عهده بیمه گزار است و میزان آن در بیمه نامه مشخص می گردد.
ماده ۳- موضوع بیمه
پیشرانه ( موتور احتراقی ) وسیله نقلیه زمینی است که مشخصات آن در این بیمه نامه درج شده است .
ماده ۴- رعایت اصل اعلای حسن نیت
بیمه گزار مکلف است پرسش های کتبی بیمه گر را با دقت و صداقت و به طور کامل پاسخ دهد. هرگاه بیمه گزار در پاسخ به پرسش های بیمه گر عمداً از اظهار مطلبی خودداری و یا اظهار خلاف واقع بنماید به نحوی که مطالب اظهار نشده و یا اظهارات خلاف واقع ، موضوع خطر را تغییر دهد و یا از اهمیت آن در نظر بیمه گر بکاهد قرارداد بیمه از تاریخ انعقاد باطل و بلااثر خواهد بود حتی اگر مطلبی که کتمان شده یا بر خلاف واقع اظهار شده است هیچگونه تاثیری در وقوع حادثه نداشته باشد. در این صورت علاوه بر آنکه وجوه پرداختی بیمه گزار به وی مسترد نخواهد شد بیمه گر می تواند اقساط معوق حق بیمه تا آن تاریخ را نیز از وی مطالبه نماید.
ماده ۵- پرداخت حق بیمه
قرارداد بیمه با تقاضای بیمه گزار و قبول بیمه گر منعقد می شود ولی شروع تأمین و اجرای تعهدات بیمه گر منوط به پرداخت حق بیمه به ترتیبی است که در بیمه نامه پیش بینی شده است . چنانچه پرداخت حق بیمه به صورت قسطی باشد و بیمه گزار یک یا چند قسط از اقساط موعد رسیده حق بیمه را پرداخت نکند بیمه گر می تواند بیمه نامه را فسخ نماید. چنانچه بیمه گر بیمه نامه را فسخ نکرده باشد، در صورت وقوع حادثه ، پرداخت خسارت تابع ضوابط پیش بینی شده در شرایط خصوصی بیمه نامه خواهد بود.
ماده ۶- اعلام تشدید خطر
هرگاه در طول مدت بیمه تغییراتی در کیفیت و یا وضعیت و یا کاربری موضوع بیمه بوجود آید که موجب تشدید خطر شود بیمه گزار موظف است به محض اطلاع ، بیمه گر را آگاه سازد. در صورت تشدید خطر قبل از وقوع خسارت، بیمه گر می تواند حق بیمه اضافی متناسب با خطر را برای مدت باقیمانده مطالبه و در صورت عدم پرداخت آن توسط بیمه گزار ، قرارداد بیمه را فسخ نماید. هرگاه بعد از وقوع خسارت، تشدید خطر معلوم شود بیمه گر می تواند خسارت را براساس نسبت حق بیمه تعیین شده به حق بیمه متناسب با خطر مشدد پرداخت کند.
ماده ۷- اعلام خسارت
بیمه گزار موظف است حداکثر ظرف پنج روز کاری از تاریخ اطلاع خود از وقوع حادثه به یکی از مراکز پرداخت خسارت بیمه گر مراجعه و با تکمیل فرم اعلام خسارت، وقوع حادثه را اعلام نماید یا مراتب را ظرف مدت مذکور از طریق پست سفارشی به اطلاع بیمه گر برساند. همچنین بیمه گزار موظف است مدارک مثبته و سایر اطلاعاتی که راجع به حادثه و تعیین میزان خسارت از او خواسته می شود را در اختیار بیمه گر قراردهد. در صورتی که بیمه گزار هر یک از تعهدات فوق را انجام ندهد بیمه گر می تواند ادعای خسارت را رد کند مگر آنکه بیمه گزار ثابت کند به دلیل امور غیر قابل اجتناب از عهده انجام آنها برنیامده است.
هرگاه بیمه گزار به قصد تقلب ، در خصوص خسارت و کیفیت وقوع حادثه به طور کتبی اظهارات نادرستی بنماید و یا مدارک مجعول تسلیم کند بیمه گر می تواند وی را از دریافت خسارت محروم کند.
ماده ۸- جلوگیری از وقوع حادثه و توسعه خسارت
بیمه گزار موظف است برای جلوگیری از وقوع حادثه و توسعه خسارت و یا نجات موضوع بیمه و لوازم همراه آن ، اقدامات و احتیاط های لازم را که هرکس عرفاً از مال خود می کند به عمل آورد. چنانچه ثابت شود که بیمه گزار عمداً از انجام این اقدامات خودداری نموده است بیمه گر می تواند به نسبت تاثیر قصور بیمه گزار، خسارت پرداختی را تقلیل دهد.
ماده ۹- همکاری با بیمه گر
در صورت بروز حادثه بیمه گزار باید از جابجایی وسیله نقلیه جز به حکم مقررات یا دستور مقامات انتظامی و همچنین تعمیر آن بدون موافقت بیمه گر خودداری نماید.
ماده ۱۰- اصل جانشینی (قائم مقامی)
بیمه گر در حدودی که خسارت وارده را قبول یا پرداخت می کند در مقابل اشخاصی که مسئول وقوع حادثه یا خسارت هستند قائم مقام بیمه گزار خواهد بود و بیمه گزار موظف است از هر عملی که اقدام بیمه گر را علیه مسئول خسارت مشکل و یا نامقدور می سازد خودداری نماید. در غیر این صورت بیمه گر می تواند خسارت را پرداخت نکند یا در صورت پرداخت خسارت، حق استرداد آن را ازبیمه گزار خواهد داشت.
ماده ۱۱- نشانی و اقامتگاه قانونی بیمه گذار
نشانی و اقامتگاه بیمه گزار همان است که در پیشنهاد بیمه و متن بیمه نامه درج گردیده است. بیمه گزار موظف است تغییر نشانی و اقامتگاه خود را به صورت کتبی به اطلاع بیمه گر برساند . در غیر این صورت نشانی و اقامتگاه قبلی بیمه گزار معتبر شناخته می شود.
ماده ۱۲- حدود تعهدات
خسارت وارده به بدنه پیشرانه ( موتور وسیله نقلیه ) مشتمل بر بلوک سیلندر ، سرسیلندر ، سوپاپ ها و سایر قطعات فلزی موتور ، به نحوی که باعث ایجاد ترکیدگی در سطوح موضوع بیمه گردد چنانچه ناشی از علل زیر باشد :
الف : سرد شدن بیش از حد موضوع بیمه بعلت یخبندان و شرایط جوی منجر به انجماد و انبساط آب موجود در مجاری گردش آب موتور ، مشروط به آن که
۱- ترک خوردگی ها به سمت بیرون سطح پوسته موضوع بیمه باشد.
۲- آثار ضربه و برخورد در سطح بیرونی موضوع بیمه مشاهده نگردد.
ب : خسارت های وارده در اثر شوک حرارتی ( گرم و سرد شدن ) ناشی از پاشش آب و مایعات خنک کننده به سطح موضوع بیمه حین اطفا حریق خودرو به شرط ارائه گزارش آتش نشانی با ذکر علت حریق
ج : خسارت های ناشی از وارد آمدن ضربه به سطح موضوع بیمه حین سرقت به شرط شکست حرز
ماده ۱۳- نحوه تعیین مقدار خسارت
چنانچه به تشخیص بیمه گر ( به روش اندازه گیری فشار هوای سیلندر ) ، خسارت مورد ادعای بیمه گزار در چارچوب مفاد ماده ۱۲ و در شمول تعهدات بیمه نامه تشخیص داده شود ، هزینه جایگزینی قطعات آسیب دیده و دستمزد مربوطه پس از کسر کسورات قانونی و اضافه نمودن هزینه نجات و حمل به بیمه گزار پرداخت می گردد.
میزان استهلاک برای قطعات تعویضی از شروع سال اول تولید وسیله نقلیه به بعد برای هر سال ۱۰ درصد خواهد بود.
فرانشیز هر خسارت ۱۰ درصد می باشد.
ماده ۱۴- مهلت و نحوه پرداخت خسارت
بیمه گر موظف است حداکثر پانزده روز بعد از تکمیل مدارک و توافق طرفین در خصوص میزان آن یا اعلام رای داور مرضی الطرفین ، هیئت داوری یا دادگاه (موضوع ماده ۲۱ ) خسارت را پرداخت کند .
تبصره ۱– در صورتی که مبلغ بیمه شده کمتر از ارزش موضوع بیمه در روز وقوع حادثه باشد بیمه گر فقط به تناسب مبلغ بیمه شده با قیمت واقعی آن در روز حادثه مسئول جبران خسارت خواهد بود.
ماده ۱۵- استثنائات
خسارت های زیر تحت پوشش این بیمه نامه نیست مگر آنکه در بیمه نامه یا الحاقیه آن به نحو دیگری توافق شده باشد :
۱- خسارت های وارده در اثر شوک حرارتی ( گرم و سرد شدن ) ناشی از سرایت سیلاب به سطح موضوع بیمه
۲- زیان ناشی از عدم امکان استفاده از موضوع بیمه حادثه دیده به علت تحقق خطرات تحت پوشش بیمه نامه.
ماده ۱۶- خسارتهای غیر قابل جبران
در موارد زیر جبران خسارت در تعهد بیمه گر نخواهد بود :
۱- خسارت ناشی از عیب ذاتی موضوع بیمه ناشی از معایب موجود در اقلام ، مواد اولیه یا ریخته گری
۲- خسارت ناشی از فرسودگی ، پارگی ، سائیدگی ، پوسیدگی ، زنگ زدگی ، خوردگی
۳- ترک خوردگی ، تابیدگی و دفرمه شدن موضوع بیمه ناشی از پاشش عمدی و مستقیم آب و مایعات خنک کننده جهت کاهش دمای موتور وسیله نقلیه
۴- خسارت های ناشی از نقص فنی سیستم خنک کننده موتور وسیله نقلیه
۵- خسارت های ناشی از وارد آمدن ضربه به سطح موضوع بیمه در تعمیرگاه
۶- خسارت وارده به واشر ها و لوازم استهلاک پذیر ، مصرفی و روغن
۷- خسارت های ناشی از جنگ ، شورش ، اعتصاب و یا تهاجم.
۸- خسارت های مستقیم و غیر مستقیم ناشی از انفجارهای هسته ای.
۹- خسارت هایی که عمداً توسط بیمه گزار ، ذی نفع و یا راننده به موضوع بیمه به وارد می شود.
۱۰- خسارت های وارده به موضوع بیمه حین گریز از تعقیب مقامات انتظامی مگر آنکه عمل گریز توسط متصرفین غیر قانونی باشد.
ماده ۱۷- انفساخ بیمه
در صورتی که موضوع بیمه به علت وقوع حوادثی که تحت پوشش این بیمه نامه نیست از بین برود، بیمه نامه منفسخ می گردد.
ماده ۱۸- موارد فسخ بیمه نامه
در موارد زیر بیمه گر یا بیمه گزار می تواند قرارداد بیمه را فسخ نماید:
الف- موارد فسخ از طرف بیمه گر:
در صورتی که بیمه گزار حق بیمه را به موقع نپردازد.
در صورت تشدید خطر مگر آنکه توافق خاصی بین طرفین صورت گرفته باشد.
چنانچه بیمه گزار سهواً از اظهار مطالبی خودداری یا اظهارات خلاف واقع بنماید و مطالب اعلام نشده یا اظهارات خلاف واقع در ارزیابی خطر مؤثر باشد.
ب – موارد فسخ از طرف بیمه گزار:
در صورتی که خطر موضوع بیمه کاهش یابد و بیمه گر حاضر به تخفیف در حق بیمه نشود.
در صورتی که فعالیت بیمه گر به هر دلیل متوقف شود.
تبصره : در صورتی که بیمه گزار بنا به دلایل دیگری متقاضی فسخ بیمه نامه باشد بیمه گر حق بیمه مدت اعتبار بیمه نامه را به روش کوتاه مدت محاسبه و باقیمانده حق بیمه را به بیمه گزار پرداخت می کند.
ماده ۱۹- نحوه فسخ بیمه نامه و برگشت حق بیمه
چنانچه بیمه گزار یا بیمه گر بخواهند بیمه نامه را فسخ کنند باید مراتب را به طور کتبی و رسمی به طرف مقابل اطلاع دهند. اثر فسخ در تمام موارد ده روز پس از ابلاغ مراتب به اقامتگاه طرف مقابل شروع می شود. در صورت فسخ قرارداد بیمه از طرف بیمه گر یا بیمه گزار یا انفساخ قرارداد بیمه ، حق بیمه مدت اعتبار بیمه (به جز در مورد تبصره ماده ۱۴) به صورت روز شمار محاسبه و باقیمانده به بیمه گزار مسترد می گردد.
تبصره : در صورتی که ذینفع بیمه نامه شخص دیگری غیر از بیمه گزار باشد فسخ بیمه نامه توسط بیمه گزار مستلزم کسب موافقت ذینفع می باشد . در صورت فسخ از طرف بیمه گر، مراتب باید علاوه بر بیمه گزار به طور کتبی به اطلاع ذینفع نیز رسانده شود.در صورت انتقال مالکیت موضوع بیمه به هر یک از انحاء قانونی، بیمه گزار می تواند بیمه نامه را فسخ و حق بیمه مدت باقیمانده بیمه نامه خود را مسترد نماید. در صورت عدم فسخ بیمه نامه چنانچه مالک جدید به تعهدات بیمه گزار در مقابل بیمه گر عمل نماید، تعهدات بیمه گر در قبال مالک جدید ادامه خواهد یافت.
تبصره: چنانچه انتقال مالکیت موضوع بیمه پس از وقوع حادثه ای باشدکه به بیمه گر اعلام نشده است بیمه گر هیچ گونه مسئولیتی برای جبران خسارت های وارده در مقابل مالک جدید نخواهد داشت.
ماده ۲۰- بیمه مضاعف
اگر موضوع این بیمه نامه در طول مدت اعتبار قرارداد ، بدون قصد تقلب به موجب بیمه نامه یا بیمه نامه های دیگری در مقابل تمام یا بخشی از خطرات مذکور در این قرارداد بیمه شده باشد، در صورت وقوع خطرهای تحت پوشش ، بیمه گر موظف است خسارت را جبران و سپس برای دریافت سهم بقیه بیمه گرها به آنان مراجعه نماید. چنانچه قبلاً تمام خسارت با استفاده از سایر بیمه نامه ها جبران شده باشد بیمه گر تعهدی برای جبران خسارت در قبال بیمه گزار نخواهد داشت ولی اگر بخشی از خسارت توسط سایر بیمه گرها جبران شده باشد بیمه گر موظف است براساس نسبت تعهد خود به مجموع پوشش همه بیمه نامه ها، خسارت را جبران نماید.
ماده ۲۱- حل و فصل اختلافات
طرفین قرارداد باید اختلاف خود را تا حد امکان از طریق مذاکره حل و فصل نمایند. اگر اختلاف از طریق مذاکره حل و فصل نشد می توانند از طریق داوری یا مراجعه به دادگاه موضوع را حل و فصل کنند. در صورت انتخاب روش داوری ، طرفین قرارداد می توانند یک نفر داور مرضی الطرفین را انتخاب کنند. در صورت عدم توافق برای انتخاب داور مرضی الطرفین هر یک از طرفین داور انتخابی خود را به صورت کتبی به طرف دیگر معرفی می کند. داوران منتخب ، داور سومی را انتخاب و پس از رسیدگی به موضوع اختلاف با اکثریت آراء اقدام به صدور رای داوری می کنند. در صورتی که داوران منتخب برای انتخاب داور سوم به توافق نرسند هر یک از طرفین قرارداد می تواند تعیین داور سوم را از دادگاه صالح خواستار شود. هر یک از طرفین حق الزحمه داور انتخابی خود را می پردازد و حق الزحمه داور سوم به تساوی تقسیم می شود.
ماده ۲۲- مرور زمان
هرگونه ادعای ناشی از این بیمه نامه باید حداکثر ظرف مدت دو سال از تاریخ بطلان ، فسخ و یا انقضای مدت بیمه نامه و در صورت وقوع حوادث تحت پوشش، از تاریخ وقوع حادثه اقامه شود و پس از دو سال مذکور ادعای ناشی از این بیمه نامه مسموع نخواهد بود. مرور زمان می تواند یک دفعه توسط هر یک از طرفین با اظهارنامه رسمی قطع شود. در صورت قطع شدن مرور زمان ، به مدت باقیمانده مرور زمان یک سال اضافه خواهد شد.
ماده ۲۳- قلمرو جغرافیایی پوشش
پوشش های این قرارداد شامل خسارت هایی است که در محدوده جغرافیایی جمهوری اسلامی ایران ایجاد شود و تعمیم آن به حوادث خارج از کشور مشروط به توافق خاص است.
ماده ۲۴- موارد پیش بینی نشده
در مواردی که در این بیمه نامه ذکر نشده است بر اساس قانون بیمه ، عرف بیمه و سایر قوانین جاری کشور جمهوری اسلامی ایران عمل خواهد شد.